사회초년생에 보험을 많이 가입하게 됩니다. 직장을 가지면서 보험을 많이 가입하기도 하고 지인을 통해서도 보험을 많이 가입하게 됩니다. 저는 사회초년생부터 실비보험만 갖고 있었다가 결혼을 하면서 암보험에 관심을 가지기 시작했습니다. 갑자기 가입하게 된 이유는 위험에 대비를 하기 위해서입니다.
보험을 가입하는 이유
암보험을 가입하는 큰 이유는 암보험을 치료하는 동안 생활비를 마련하기 위한 이유가 크다고 합니다. 암 치료를 위해서 갑자기 목돈이 필요한데요. 사정상 목돈이 없을 경우도 있고 직장인의 경우 한 달 벌어서 빠듯하게 살다 보면 목돈을 크게 쥐고 있지 않기 때문이기도 합니다. 그래서 갑자기 큰 병원비를 내려면 부담이 되지 않을까요? 그러한 이유로 암보험에 가입하며 암 치료를 하는 동안 생활비에 보탬이 되도록 세팅을 해두어야 합니다.
그래서 젊고 건강할때 암보험에 가입하는 것이 좋습니다. 그리고 해지환급금이라고 있는데요. 오늘은 해지 환급금에 대해서 설명하려고 합니다. 해지환급금은 말 그대로 보험을 가입하다가 해지했을 때 환급금을 말합니다. 30년을 계약했다가 10년 차에 목돈이 필요하여 암보험을 해지하는 경우가 있습니다. 이때 암보험을 해지하면서 돌려받는 돈을 해지환급금이라고 합니다.
보험은 확률 게임
제가 생각하는 보험은 확률게임이라고 생각합니다. 왜 그런 생각을 하냐면요. 10명중에 4명은 보험을 가입했다가 취소하기도 하고요. 그리고 꾸준히 암보험을 유지하는 4명 중에 2~3명은 암보험으로 치료비를 지원받거나 병원비를 받을 수도 있습니다. 또 1명은 암이 걸리지 않아서 아무것도 받지 못할 수도 있습니다. 이러한 데이터를 근거로 하여 보험이 생겨난다고 생각합니다.
그래서 시간이 지나면 지날수록 보험료는 올라가게 될것이고 보장 내용은 점점 줄어들 수도 있습니다. 현재 기성세대들은 젊은 세대보다 좋은 조건으로 가입한 보험들이 더 많습니다. 보험금을 타는 사람도 적었으며 병의 개수도 적었을 테니깐요. 아무튼 이 확률게임에서 이기려면 해지를 한다거나 타 먹지 못하는 이유를 만들지 않아야 합니다.
를들면 1년 치 계산한 헬스장 비용 같은 거라고 해야 할까요? 헬스장은 1년이나 6개월 장기로 계산한 사람들의 수익으로 먹고산다는 농담도 있지 않습니까? 따라서 보험을 가입하더라도 보험사가 유리한 위치에 있더라도 보험 가입자가 더욱더 유리하게 계약내용을 따져봐야 한다는 점입니다. 그래서 해지환급금에 대해서 다시 얘기해보겠습니다.
해지환급금이란 무엇인가요?
해지환급금이란 보험을 가입하여 갖고있다가 툭 수한 상황이나 변수에 의해서 해지를 하는 경우입니다. 사실 이 상황을 보험사가 가장 노리지 않을까요? 제일 유리한 점은 보험사가 보험료를 받고 보험금을 내주지 않는 것이 제일 마진이 좋을 것입니다. 그리고 그다음 마진은 보험을 가입해서 보험료를 납입하다가 중간에 해지하는 경우가 될 것입니다.
그럼 그동안 보험사에 돈이 쌓였으며 보험료가 지급되지 않았고 납입한 보험금에서 수수료를 뚝 떼어 내어 줄 겁니다. 그동안 보험사는 그 돈으로 이리저리 돈을 굴려서 불렸겠지요? 그래서 유리한 보험계약은 납입금액을 줄이고 보장내역을 크게 높이는 방법입니다. 그래서 제가 추천하는 방법은 해지환급금을 받지 않도록 세팅을 하면서 납입보험료를 부담 없이 하는 것입니다.
한 달에 보험료를 30~40만원 정도 낸다고 하는 30대가 있다고 쳐봅시다. 그러다 결혼준비를 하게되거나 내집마련을 하게되면 이 돈을 얼마나 깨고싶을까요? 하지만 한달에 보험료를 10만 원 안쪽으로 가입을 해본다고 칩시다. 그래봐야 한달에 10만원 안쪽이면 술 한번 안 먹으면 되는 정도의 금액입니다. 더 벌면 10만 원은 금방 극복이 가능한 금액입니다. 그래서 저는 후배들에게 보험료를 너무 많이 세팅하지 말라고 하는 편입니다. 감당이 되지 않는 보험료는 언젠가 해지를 하게 됩니다.
해지환급금 미지급형이 유리한 이유
보험을 해지하려고 가입하나요? 보험금을 타 먹기 위해서 가입하나요? 이유는 후자입니다. 그래서 최대한 해지를 하지 않아도 될 정도의 납입금액을 세팅하는 것입니다. 그리고 보험사에서도 해지환급금 미지급형은 먼제 제안해주지 않는 편입니다. 따라서 보험을 알아보실 때 미지급형도 소개해주십시오라고 부탁을 해야 플랜 표를 보여달라고 요청을 해야합니다.
보험 가입 시 해지환급금의 미지급형에 대해서 알아보았습니다. 단 조심할점은 해지를 했을때 돌려받는 돈이 전혀 없습니다. 그 점을 조심해야합니다.
해지환급금 미지급형의 장단점과 보험 가입 전략 3가지
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